El año pasado los checos gastaron un récord en Internet. Según la Asociación de Comercio Electrónico, las tiendas electrónicas nacionales ganaron 196 mil millones de coronas. Esto es 41 mil millones más que el año anterior. Además, los gastos de los checos también aumentan en las compras en tiendas electrónicas extranjeras. Al mismo tiempo, cada vez se realizan más transacciones desde teléfonos móviles. Sin embargo, los riesgos también pueden estar asociados con las compras convenientes. Martín Prunner, actualmente country manager de la representación local de PayU, uno de los jugadores de pagos online más importantes del mercado nacional y mundial, explica cómo defenderse mejor de ellos y cuáles son las otras tendencias en pagos online.
¿Qué crecimiento de pagos vio en sus sistemas el año pasado y cómo lo manejó?
También tuvimos un año récord. Se reflejó mucho el efecto del coronavirus y el hecho de que otra parte de la economía se trasladara rápidamente al mundo online, lo que repercutió en la importante reducción del pago contra reembolso y en el crecimiento del número de pagos online. Al mismo tiempo, fue un final de año muy fuerte. Algunos días de noviembre, por ejemplo, duplicamos la facturación respecto al año pasado.
¿Han registrado una sobrecarga de sistemas con un crecimiento tan grande?
Los pagos y todos los sistemas funcionaron de manera confiable. Esperamos aumentos y estamos preparados para ellos. No hubo complicaciones inesperadas. Al mismo tiempo, prestamos mucha atención a la seguridad. Esto es importante para todo el sector y su nivel está aumentando actualmente.
¿Cómo exactamente?
A ello contribuye un nuevo estándar, el llamado 3DS 2.0, un tema menos conocido entre los clientes. Sigue la directiva de la UE que se introdujo en septiembre de 2019 y se conoce como PSD 2. En definitiva, estos nuevos pasos aumentan la seguridad, PayU es totalmente compatible con ellos y actualmente los pagos online procesados utilizan la solución 3DS 2.0.
¿Se pueden hacer estos atajos más accesibles para el usuario medio?
Se relacionan con la verificación del cliente. Al ser más perfecto, contribuye a la lucha contra el fraude. En términos prácticos, 3DS 2 introduce una autenticación fuerte del cliente y requiere el uso de al menos dos de los siguientes tres elementos: algo que el cliente sabe (un PIN o contraseña), algo que el cliente tiene (un teléfono) y algo que el cliente es (un huella dactilar, reconocimiento facial o de voz).
¿Se aplica 3DS 2.0 a todas las transacciones?
Algunas transacciones serán excluidas del registro. Este es especialmente el caso con un valor inferior a 30 EUR, y no se permiten más de cinco transacciones seguidas. Si el importe total de una tarjeta supera los 100 € en 24 horas, se requerirá una verificación sólida. Sin embargo, es posible exigir una verificación estricta para cualquier transacción, incluso para valores más bajos, si, por ejemplo, el banco emisor decide hacerlo.
¿Qué beneficios aporta 3DS 2.0 a los especialistas en marketing?
Por ejemplo, les ayuda a cumplir los nuevos requisitos para todos los pagos electrónicos. Si un comerciante tiene un gran número de clientes en Europa, es necesario que la 3DS 2 funcione. 3DS 2.0 tiene un gran potencial para combatir el fraude y al mismo tiempo brindar una excelente experiencia al cliente. Al mismo tiempo, 3DS 2.0 ayuda a transferir la responsabilidad de la transacción del comerciante al banco emisor; el banco emisor asume el riesgo por él después de la autorización completa de 3DS 2.
¿Todos ya utilizan este estándar o todavía no? Como cliente, ¿cómo sé que un pago está garantizado por 3DS 2?
Sólo puedo hablar por PayU en este momento. Todas las transacciones de pago ahora son procesadas por PayU en el nuevo estándar 3DS 2.0. Es difícil para el cliente reconocer claramente en qué modo se realizará, o se ha realizado, la transacción, porque el banco emisor decide al autorizar la transacción si se necesita una autorización 3DS 2.0 completa o si autoriza en un modo especial sin 3DS. 2.0. Sin embargo, el banco no se exime de su responsabilidad.
